До ближайшей зарплаты неделя или больше, денег катастрофически не хватает, и вы желаете оформить онлайн-займ, но сомневаетесь в правильности этого решения. Если такая ситуация, вам знакома, предлагаем уделить несколько минут на прочтение справочной статьи. Она поможет понять, что нужно учитывать, оформляя займ на 30 дней, чтобы не попасть в невыгодные условия и обеспечить свою финансовую, юридическую безопасность.
Алгоритм выдачи микрозаймов онлайн
Так называемые кредиты до зарплаты пользуются большой популярностью у населения, особенно в текущие непростые времена, когда пандемия ударила не только по экономике в целом, но и по кошельку каждого россиянина. Услуги МФО привлекают граждан заманчивыми условиями: без процентов, на карту, мгновенно, круглосуточно, без отказа.
И хотя оформить микрозайм действительно проще, чем потребительский кредит в банке, этот инструмент не лишен своих тонкостей, о которых нужно знать еще до принятия долговых обязательств.
Чтобы получить деньги, вам понадобится паспорт, телефон, доступ в интернет, банковская карта или данные электронного кошелька. Общая последовательность действий при оформлении интернет-кредитов выглядит следующим образом.
- Подача заявки.
Анкета заполняется онлайн на сайте МФО. В ней указываются паспортные данные, информация о месте работы и уровне дохода, предоставляется контактная и иная важная информация. От того, насколько корректно заполнена анкета, зависит вероятность одобрения займа. - Подтверждение общих и персональных условий онлайн-кредита.
Будущий заемщик выбирает сумму и срок займа, указывает желаемый способ получения денег. Это могут быть наличные в отделениях системы быстрых переводов (Contact, «Золотая Корона» и прочие), перевод на банковскую карту или электронный кошелек Киви, Яндекс.Деньги (ЮМани).
Подтверждение введенных данных и выбранных условий осуществляется путем отправки цифрового кода, который приходит на номер телефона, указанный в анкете. - Решение МФО.
Как правило, заявки рассматриваются не более 30-60 минут. Итоговое решение клиент получает в виде смс-сообщения, электронного письма. Его также может сообщить оператор call-центра. - Подписание электронного договора.
Соглашение поступает по email. Для его заключения достаточно использовать аналог собственноручной подписи (так называемую электронную подпись).
Завершающим этапом процедуры является перевод денежных средств. Сроки зачисления зависят от выбранного заемщиком способа и могут составлять от нескольких минут до 3-5 рабочих дней.
Что нужно учесть при оформлении онлайн-займа на 30 дней
Решение финансовых вопросов всегда требует особой внимательности. Даже если деньги нужны срочно, не пренебрегайте правилами бдительности и здравого смысла, всегда трезво оценивайте свои возможности и проверяйте благонадежность выбранной МФО.
Шаг 1. Убеждаемся в легитимности компании
Все микрофинансовые организации получают лицензию на осуществление своей деятельности. Чтобы проверить легитимность компании, достаточно зайти на сайт Центробанка и ознакомиться с государственным реестром аккредитованных предприятий. Если МФО работает не легально, позже можно столкнуться с такими неприятностями, как взыскание долгов силами черных коллекторов.
Шаг 2. Выбираем лучшую процентную ставку и выгодные условия
Перед тем как подписать договор, ознакомьтесь с размером процентов, суммой штрафа или пени за просроченные платежи. Помните, что согласно актуальным поправкам в законодательстве ежедневная ставка по микрокредиту не может быть выше 1%. При этом максимально допустимая сумма переплаты с учетом возможных штрафов и пени составляет 250% от основного займа.
При изучении предложений от разных МФО сравнивайте возможные суммы, сроки, способы получения и погашения. В некоторых компаниях выгодно оформлять первый кредит, так как на него не будут начисляться проценты.
В других МФО действуют программы лояльности, по которым можно снизить ставку при длительном сотрудничестве и своевременной оплате долгов.
«Меня всегда пугали высокие ставки по быстрым займам, но обстоятельства сложились так, что деньги нужны были срочно. Обратился в микрофинансовую организацию за помощью. Оказалось, для новых клиентов есть возможность оформления беспроцентного кредита.
Я вначале думал, что где-то есть подвох, внимательно изучил все документы. Все оказалось чисто и законно. Оформил займ и уже через 5 дней полностью вернул его. Более удобных и выгодных условий сложно придумать» ― делиться своим опытом один из форумчан.
Немаловажным критерием выбора является возможность пролонгации договора. Если по каким-то причинам вы не сможете вовремя отдать весь долг, компания должна предложить расчет по процентам и заключение нового договора на ту же сумму и срок, что и первое соглашение.
Шаг 3. Проверяем договор
После оформления онлайн-заявки и получения положительного решения от МФО, не спешите подтверждать свое согласие. Внимательно прочитайте условия присланного соглашения, убедитесь, что в кипе бумаг вам не подсовывают, например, договор о купле-продаже квартиры.
Кроме того, заемщик имеет право обратиться в МФО с просьбой предоставить дубликат Свидетельства о внесении сведений в государственный реестр. Такая возможность закреплена в п. 5.1 ч. 2 ст. 9 Закона № 151-ФЗ.
Если представители компании не могут предоставить документов, на сайте в свободном доступе нет информации о правилах подачи заявки и получении займа, лучше перестраховаться и обратиться к другой МФО.
Столкнувшись с мошенниками, большинство людей узнает об этом слишком поздно, когда судебные приставы начинают арестовывать счета и карты за долги. В этом случае, если и можно что-то сделать для возвращения списанных средств, то это будет стоить огромных усилий. Лучшей профилактикой подобных ситуаций является тщательная проверка любых подписываемых соглашений.
Шаг 4. Отдаем долг правильно
Лучше всего проводить оплату заблаговременно на сайте МФО. При списании с банковской карты или расчетного счета, средства зачисляются мгновенно.
Если у вас нет возможности внести платеж онлайн, и вы хотите это сделать через терминалы самообслуживания, кассы банка, уточните возможные сроки перевода. Иногда деньги могут поступать на счет МФО в течение 3-5 рабочих дней, что важно учитывать, чтобы не допустить просрочек и штрафов.
Как показывает опыт многих заемщиков, сотрудничество с МФО может быть не просто удобным, но и выгодным. Для этого нужно внимательно подходить к выбору компании, в которой вы будете брать взаймы, а также тщательно читать все условия оформления микрокредита.
