Что будет, если не платить микрозайм ― можно ли это сделать законно?

Пандемия COVID-19 привела к сложной экономической ситуации. Как следствие, количество просроченных задолженностей существенно возросло, и многие заемщики стали задаваться вопросом: «Что будет, если не платить микрозаймы?».

Можно ли законно не выплачивать долги

Договор с МФО можно расторгнуть лишь в случае, если он содержит грубые ошибки. На практике даже малейшие опечатки встречаются крайне редко. В МФО работает собственный штат специалистов, которые строго следят за корректностью составления соглашений с заемщиком.

Если договор действителен, микрокредиты, взятые через интернет на карту в 2021 году или полученные в офисе компании, можно законно не выплачивать после прохождения процедуры банкротства. Чтобы с заемщика списали все обязательства, сумма долга должна превышать 300 000 рублей.

Кроме того, сама процедура подходит далеко не всем, так как предполагает дополнительные расходы на оплату финансового управляющего, а имущество банкрота в последующем будет распределено между кредиторами пропорционально доле каждого из них в общем портфеле ссуд.

Если вы все же решились на прохождение этого процесса, лучше заранее получить консультацию юриста.
Бесплатно это можно сделать здесь: https://legalfaq.ru/uslugi-yurista

Для тех, кто не хочет признавать банкротства, законом не предусмотрено способов, позволяющих отказаться от долгов. Однако, есть ряд мер, к которым можно прибегнуть, чтобы поправить финансовое здоровье.

Реструктуризация

МФО может пойти навстречу заемщику и изменить в его пользу условия договора. В этом случае снизится процентная ставка или срок погашения будет увеличен. Чтобы микрофинансовая организация приняла такое решение, важно иметь хорошую историю по предыдущим займам.

Рефинансирование

Микрокредиты, взятые в офисах или онлайн, можно погасить за счет нового займа. Для этого нужно найти МФО с более выгодными условиями кредитования и подать заявку на получение ссуды.

Выкуп

Микрофинансовые компании вправе продавать долг коллекторам. При этом можно рассчитывать на некоторые уступки. Например, в случае выкупа долга иногда его цена снижается на 20-50%.

Что будет, если не платить микрозайм

Как показывают многочисленные отзывы налогоплательщиков РФ, просрочки по долговым обязательствам хотя бы раз были почти у каждого, кто брал деньги в кредит.

Лишившись работы, столкнувшись с серьезными медицинскими проблемами, люди теряют существенную часть доходов и на выплату микрокредитов уже не остается денег. В этом случае начинает работать следующий алгоритм урегулирования вопроса.

  1. Внутреннее взыскание.
    МФО стремится получить деньги мирно, в досудебном порядке, поэтому в первую очередь на связь с должником выходят менеджеры компании. В ходе бесед сотрудники рассказывают о негативных последствиях просрочки и могут предложить реструктуризацию.
  2. Передача долга коллекторам.
    Если за 90 дней должник не смог погасить просроченный платеж, не вышел на связь, МФО подключает сторонних специалистов.
    Деятельность коллекторов также регулируется законом (№230-ФЗ), согласно которому звонить можно два раза в неделю и только в дневное время (с 08.00 до 22.00 по будням и с 09.00 до 20.00 в выходные).
    При этом коллекторы не имеют права угрожать, повышать тон и препятствовать записи беседы. Специалисты могут посетить заемщика на работе или дома (не чаще 1 раза в неделю), но разглашать сведения о долге третьим лицам запрещено.
  3. Судебное урегулирование.
    Если сторонняя организация не смогла добиться возврата микрокредита, на должника подают в суд. Как правило, это происходит не раньше чем через полгода.
    Если суд примет решение в пользу МФО, взысканием задолженности займутся приставы. В рамках производства они могут наложить арест на банковские счета, имущество, а также ограничить выезд гражданина за рубеж.

Существует много мифов о том, что за долги по микрокредитам можно лишиться свободы, родительских прав или сами обязательства перейдут на родственников. Это далеко от правды.

За несоблюдение условий договора с МФО грозит административная, а не уголовная ответственность, а своевременное внесение платежей не входит в перечень родительских обязанностей, поэтому к этой категории прав не имеет отношения.

Родственники заемщика все же могут столкнуться с необходимостью выплаты долга, только если являются поручителями по займу или обязательства перешли по наследству.

Автор:
Ольга Алексеева
Независимый эксперт. Опыт работы в ведущих банках РФ.