Организации, специализирующиеся на микрокредитах, появились на отечественном рынке относительно недавно, и на первых порах их деятельность почти не регулировалась. Закон об МФО (№151-ФЗ) был принят в 2011 году.
Спустя 7 лет в него внесли поправки, которые ужесточают правила установления лимитов по просрочке и расчета максимальных ставок (№ 554-ФЗ от 27 декабря 2018 года). Особенности регулирования работы МФО и МКК корректируется и сегодня. Есть поправки, начавшие действовать в 2021 году.
Новое в работе МФО
Согласно внесенным поправкам, появился ряд новшеств в работе микрофинансовых организаций. Ниже приведен список основных изменений.
- Проценты по микрокредиту не могут превышать лимит 365% годовых (1% в день).
- Размер штрафов за просроченную задолженность зависит от суммы займа и не может быть больше первоначальной ссуды.
- Появился новый тип микрокредита ― до 10 тыс. рублей (по нему действуют свои ограничения по размеру переплат).
Эти нововведения приняты в первую очередь для того, чтобы ограничить рост долгов среди населения. Теперь размер переплат не будет увеличиваться в геометрической прогрессии.
Однако нужно понимать, что данные изменения касаются только тех договоров, которые были подписаны после 31 декабря 2019. Все остальные соглашения регулируются нормами, принятыми на момент их подписания.
Права и обязанности МФО
Согласно актуальным поправкам, МФО имеют возможность выдавать деньги в долг физическим лицам совершеннолетнего возраста — до 1 млн и юридическим лицам в размере до 3 млн рублей соответственно.
Кроме этого, МФО вправе запрашивать персональные данные клиентов для оценки уровня их платежеспособности, а в случае несоответствия проверяемых параметров могут отклонять поступившие заявки.
Еще микрофинансовые учреждения наделяются возможностью создавать фонды, средства которых будут предназначены для покрытия убытков.
Перед заемщиком МФО имеет и ряд обязательств.
- Информирование о включении в госреестр и исключении из него с предъявлением копии подтверждающих документов по требованию клиента.
- Полное раскрытие правил и условий выдачи, обслуживания и погашения микрозайма.
- Информирование о возможных изменениях в условиях обслуживания с момента получения заявки до подписания договора.
- Подробная консультация по всем интересующим вопросам до заключения двустороннего соглашения.
- Обеспечение абсолютной конфиденциальности информации о проводимых клиентом финансовых операциях.
Стоит отметить, что деятельность компаний, выдающих займы до зарплаты, и организаций, оформляющих кредиты, по-прежнему регулируется разными законодательными актами.
Полный перечень прав и обязанностей МФО отражен в законах № 151-ФЗ, № 554-ФЗ, № 209-ФЗ, № 218-ФЗ, № 353-ФЗ.
