Раньше, чтобы получить кредит, нужно было собирать справки о доходах, искать поручителей, обивать пороги банков, не имея гарантии одобрения. Сегодня эти трудности ушли в прошлое. Потребительские кредиты все еще популярны среди населения, но займы через интернет получили более широкое распространение.
Бюро кредитных историй подсчитало, что за 11 месяцев 2020 года россияне обращались к услугам микрофинансирования 16,7 млн раз, при этом средняя величина ссуд составила 7,7 тыс. рублей.
Онлайн-кредиты помогают быстро получить финансовую помощь, а МФО приходят на выручку даже в экстренных ситуациях, когда друзья и близкие не могут одолжить нужную сумму. Заемщики берут небольшие ссуды на короткий срок, тратя их, как правило, на самое необходимое: ремонт авто, бытовую технику, погашение платежа за ипотеку или кредита и многое другое.
Чем онлайн-кредитование отличается от ссуд в банке?
Если вы нуждаетесь в деньгах и, рассматривая разные варианты финансовой помощи, решили онлайн взять в долг, нужно понимать, чем такой заем будет отличаться от привычного потребительского кредита.
- Сумма и срок.
Ссуды в банках имеют целевое назначение (автокредит, ипотека, потребительский заем). В зависимости от вида продукта различаются суммы и сроки кредитования, но в каждом случае речь идет о долговых обязательствах на несколько месяцев или лет.
Интернет-займы, которые оформляются на банковскую карту онлайн, имеют некоторые лимиты. В большинстве случаев, клиент не может взять больше 30 тыс. рублей сроком свыше 14-30 дней. - Отсутствие ежемесячных платежей.
Так как микрофинансовые организации предлагают небольшие кредиты с простым и быстрым оформлением, здесь не идет речи о длительном сотрудничестве.
Онлайн-займы часто называются кредитами до зарплаты, так как предполагается, что клиент получает деньги на неотложные расходы, но обязуется их полностью вернуть с первого дохода. Конечно, в области микрофинансирования есть исключения. Компании понимают, что житейские ситуации бывают разными, а потому предлагают возможность пролонгации договора.
Если клиент не может к назначенной дате выплатить весь долг, он погашает проценты и продлевает договор на новый срок, в течение которого тело кредита остается прежним, а за его использование снова начисляется комиссия. - Оперативность.
Интернет-займы позволяют получить перевод на карту срочно, вне зависимости от дня недели и времени суток. В этом заключается одно из главных преимуществ МФО перед банками.
Заявки рассматриваются в режиме 24/7, а решения не приходится ждать больше 60 минут. - Минимум документов.
Банки тщательно проверяют своих клиентов, просят официального подтверждения трудоустройства, уровня доходов. Компании, работающие в секторе альтернативного кредитования, более лояльны к людям, оказавшимся в тяжелом финансовом положении.
МФО требуют лишь данные паспорта и иногда второго документа, которым может стать СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение.
Именно микрофинансовые организации стали первыми практиковать онлайн-обслуживание. Сегодня есть банки, которые уже принимают заявки по интернету, но в случае одобрения заемщику все равно придется посещать отделение для подписания договора.
По микрокредитам все операции совершаются полностью онлайн, что удобно для жителей отдаленных регионов. Оформить заявку можно из любой точки планеты, где есть доступ в интернет, а деньги получить в течение 1 часа, и для этого не придется выходить из дома.
Условия онлайн-кредитования
Микрофинансовые организации славятся высоким процентом одобрения заявок. Получить заем действительно просто, но даже здесь есть свои ограничения и требования, которые нужно соблюдать.
Требования к заемщику
МФО лояльно относятся к клиентам, имеющим плохую историю по кредитам, закрывают глаза на отсутствие официального трудоустройства. Ключевые требования к заемщикам сводятся к соблюдению следующих условий.
- Совершеннолетний возраст.
Онлайн-займы выдаются лицам старше 18 лет, а в некоторых компаниях минимальный порог установлен на уровне 21 года. - Паспорт гражданина РФ.
Документ должен быть действителен, а в анкете нужно указать его данные максимально полно и точно. - Наличие прописки в России.
Иногда МФО предъявляют требования и к региону. Как правило, город прописки важен только для локальных компаний, оказывающих услуги микрофинансирования лишь в некоторых населенных пунктах.
При выполнении столь простых условий, вы сможете взять быстрый кредит. Для этого нужен доступ в интернет, наличие стационарного ПК, ноутбука или смартфона для оформления анкеты, контактный телефон, а также данные расчетного счета, куда МФО будет переводить деньги.
Как получить и отдать займ
После одобрения заявки деньги чаще всего переводятся на банковскую карту любой платежной системы (Maestro, МИР, Visa, Mastercard).
Если по каким-то причинам такого инструмента нет под рукой, можно оформить перевод на Киви кошелек, Яндекс.Деньги (Юмани). В некоторых случаях заемщики получают деньги наличными в отделениях МФО или систем быстрых переводов (Contact, «Золотая Корона»). Вернуть заем можно теми же способами.
Список МФО предоставляющие займ на электронный кошелек: https://mfoguru.ru/zaimy/kak-poluchit-zajm-na-kivi-koshelek
Именно разнообразие вариантов получения денег для многих становится решающим фактором.
«Микрозайм меня спас от испорченной кредитной истории и лишних штрафов, пени. Пришло время вносить очередной платеж по автокредиту, а зарплату задерживали. Под рукой была только банковская карта. На нее микрозайм и перевели буквально за 5-10 минут», ― сообщает клиент МФО MoneyMan на одном из форумов.
Что лучше: кредитная карта или онлайн-займ
До зарплаты еще неделя, а денег уже нет? В этом случае можно попросить взаймы у знакомых, воспользоваться кредитной картой или оформить интернет-займ.
Первый вариант предпочтительнее, так как при его использовании не придется платить процентов. Однако, вполне вероятно, что друзья и близкие сами «на мели», или вам просто не захочется посвящать знакомых в личные финансовые трудности. В таком случае остается лишь обратиться за помощью к кредитным организациям.
Но, какой инструмент выбрать?
Кредитная карта
Многие банки выпускают карты с разным лимитом заемных средств, который иногда может доходить до нескольких сотен тысяч рублей. Так называемые кредитки хорошо подходят для совершения онлайн-покупок. Ими легко пользоваться, они всегда под рукой, а во время действия льготного периода можно вернуть всю сумму без процентов.
Однако, есть у данного решения свои недостатки:
- сложность снятия наличных и большие комиссии в терминалах самообслуживания;
- банк может отказать в выдаче кредитной карты;
- за просроченный платеж придется платить большие проценты.
Как показывают многочисленные исследования, люди легко расстаются с заемными средствами и плохо ограничивают себя в тратах. Долги начинают расти, словно снежный ком. На это и рассчитывают банки, зарабатывая при помощи процентов по просроченным платежам.
Микрокредит онлайн
Данный инструмент отлично себя зарекомендовал в решении срочных вопросов, для котрых могут понадобиться наличные. Деньги можно получить на любую карту или электронный кошелек и снять в ближайшем банкомате без комиссии.
Кроме того, интернет-кредиты имеют ограничения по доступным суммам. Взяв один займ, вы не сможете увеличить его размер. Можно лишь оформить новый после полного погашения предыдущего. Такой подход защищает от необдуманных трат.
У микрозаймов, как и у кредитных карт, есть свои недостатки, о которых стоит помнить, выбирая подходящий вариант.
- Небольшие лимиты по срокам и суммам.
- Высокие процентные ставки.
- Необходимость каждый раз заполнять анкету и ждать решения для получения нового займа.
Если вы не можете взять кредитную карту из-за испорченной кредитной истории, микрозайм поможет ее исправить. Данные об успешно погашенном долге передаются в НБКИ, которым пользуются все финансовые учреждения РФ. Однако банки хуже выдают большие кредиты на покупку авто или жилья тем клиентам, которые имеют опыт сотрудничества с МФО.
Кроме этого, выбирая подходящую микрокредитную компанию, легко нарваться на мошенников. Чтобы обезопасить себя от возможных неприятностей, изучайте отзывы, проверенные администрацией форумов и порталов, а также сверяйте данные МФО с теми, что указаны в едином государственном реестре.
