Когда срочно нужны деньги, а занять не у кого и для сбора справок и бумаг в банк не хватает времени, на выручку придет микрокредитование в МФО. Как и у любого финансового продукта, у онлайн-займов есть свои особенности, которые нужно учитывать перед оформлением заявки. В этой статье рассмотрим преимущества онлайн-займов, их отличия от привычного кредитования в банке. Кроме этого, поговорим о возможных подводных камнях.
Почему онлайн-займ и кредит в банке ― это не одно и то же
Между банками и микрофинансовыми организациями есть только одно сходство: компании каждого типа специализируются на выдаче денег в долг. В остальном принципы работы этих учреждений имеют большие различия.
Кредиты в банках, как правило, выдаются на определенную цель:
- путешествие;
- ремонт;
- покупка автомобиля, дорогостоящей техники;
- приобретение жилья;
- получение образования.
Поэтому при выдаче ссуд речь идет о нескольких десятках и сотнях тысяч рублей. Соответственно сроки возврата также увеличены и составляют не менее 1 года.
Микрофинансовые организации специализируются на оказании помощи «до зарплаты». Поэтому подавляющее число предложений ограничено несколькими десятками тысяч рублей, вернуть которые можно в течение 30 календарных дней.
Конечно, с развитием рынка альтернативного кредитования появляется все больше новых предложений, в которых фигурируют более внушительные цифры. Некоторые из микрофинансовых компаний готовы оформить займ на сумму до 100 тыс. рублей.
Второе важное отличие между МФО и банком заключается в принципе обработки заявок. Микрофинансовые организации стремятся предоставить помощь максимально оперативно, а также предъявляют минимум требований к заемщикам.
Взять денег в долг и вернуть их можно онлайн, без посещения офиса. Все процедуры делаются через личный кабинет. При этом кредитная история маловажна, наличие официального трудоустройства.
Алгоритмы обработки заявок учитывают большое число других факторов, что делает инструменты МФО гораздо гибче и лояльней, чем у банков. Последние неохотно выдают займы клиентам с просрочками в истории, требуют предоставления справок 2 НДФЛ, подтверждения наличия имущества в собственности.
Преимущества онлайн-займов
Обращаясь за помощью в МФО, вы сможете оценить широкий спектр достоинств сотрудничества с такой организацией.
- Оперативность. Поступающие заявки рассматриваются в срок от 15 минут. При этом скорость обработки не зависит от времени суток.
- Удобство. Получить займ можно на карту, электронный кошелек или именным переводом через платежную систему («Золотая Корона», Contact и прочие). Для этого не надо посещать отделений или ждать курьера с пакетом документации.
- Доступность. Оформить микрозайм может любой совершеннолетний житель РФ вне зависимости от региона проживания. Главное ― иметь доступ в интернет и 15 минут свободного времени.
- Простота получения. Для оформления микрокредита нужен паспорт и иногда второй документ (СНИЛС, водительские права). При этом проверку проходит только контактный номер заемщика и его банковская карта, если она была указана как приоритетный способ перевода.
На рынке альтернативного кредитования существует большое количество МФО, предлагающих различные условия получения финансовой помощи. Среди них вы найдете те компании, которая максимально удовлетворят предъявляемым требованиям. МФО предлагают разные процентные ставки, имеют разные ограничения по сроку и сумме кредитования.
Некоторые из них предоставляют возможность оформления первого беспроцентного займа, другие разрабатывают специальные программы лояльности для снижения ставок при успешном погашении долга.
Все эти факторы нужно учитывать при выборе подходящей микрокредитной организации.
Микрофинансовые организации, предоставляющие беспроцентный займ новым клиентам
Есть у МФО и ряд особенностей, о которых рассказывают заемщики
«Микрозаймы ― это действительно удобно. Иногда именно МФО становятся единственным помощником при возникновении финансовых проблем. Но для себя я решила, что обращаться за помощью стоит только для совершения действительно безотлагательных трат.
Получать деньги на карту удобнее, чем оформлять потребительский кредит, но процентные ставки существенно выше, а если вовремя не отдать всю сумму, можно попасть в долговую яму, продлевая договор снова и снова» ―
делится на одном из форумов своим впечатлением клиентка сервиса VIVAdengi.
Чтобы сотрудничество с МФО не было омрачено лишними трудностями, беря микрокредит всегда рассчитывайте свои силы правильно. Если вы не уверены в том, что сможете вернуть всю сумму к оговоренному сроку, лучше отказаться от запланированных трат.
Как оформить онлайн-займ
Процедура получения микрокредита действительно проста и укладывается в несколько шагов.
- Оформление заявки.
На сайте выбранной компании достаточно заполнить анкету заемщика. Сведения в ней стоит указывать максимально полно и достоверно, чтобы не получить отказ. - Ожидание ответа.
Пока идет оценка благонадежности заемщика сотрудники МФО могут позвонить на указанный мобильный, чтобы подтвердить условия кредитования. Если в качестве способа перевода была выбрана банковская карта, с нее спишется небольшая сумма (до 10 рублей), которая будет сразу же возвращена обратно. - Получение денег.
Перед этим нужно подписать электронный договор, который будет отправлен на email. Деньги зачисляются в течение нескольких минут после одобрения заявки. Максимальные сроки поступления зависят от банка-держателя карты и могут растягиваться до 3-5 рабочих дней.
Возврат микрозайма осуществляется также через сайт или переводом с помощью терминалов самообслуживания, интернет-банкинга. Разные способы оплаты имеют свои сроки зачисления, которые нужно учитывать перед внесением средств, чтобы не допустить просрочки. Если к запланированной дате нет всей суммы займа, на сайте МФО можно продлить договор, оплатив только проценты за пользованием микрокредитом.
