В условиях роста проблемной задолженности, с чем сегодня столкнулись не только банки, но и микрофинансовые организации, процент одобрения поданных заявок все время снижается, в то время как кредитные аппетиты россиян неуклонно растут, вопреки негативным процессам в экономике страны. Вместе с тем растет не только задолженность по кредитам, но и общая закредитованность граждан при том, что многие клиенты вынуждены одновременно выплачивать два и более потребительских обязательства, отдавая на эти цели до 50% своего ежемесячного дохода, что является критическим показателем для их финансового состояния. Впрочем, если опустить вопрос целесообразности оформления новых займов при наличии просрочек по другим кредитным обязательствам, то, даже имея непогашенные долги перед другими кредиторами, заемщик всегда может оформить новый займ, если обратится в лояльную организацию, которая либо сотрудничает с такими категориями клиентов, либо не использует данные о кредитной истории при принятии решения о выдаче средств.
Чем мельче, тем проще
Если у вас испорчена кредитная история, есть долги перед банками или другими микрофинансовыми организациями, то для оформления нового займа вам лучше обратиться в небольшую компанию, которая не имеет развитой региональной сети, большого штата сотрудников и обширной базы клиентов. Дело в том, что крупные «монстры» рынка (в том числе и те, которые входят в СРО НП «МиР»), тщательно следят за качеством своих портфелей и используют довольно жесткую методику оценки потенциальных заемщиков, отказывая при наличии низких доходов или других непогашенных долгов. Кроме того, теперь все МФО напрямую сотрудничают с Бюро кредитных историй и передают туда данные о своих действующих и просроченных обязательствах, что еще больше усложняет задачу тем, кто хочет оформить новый микрозайм, имея проблемы с погашением ранее оформленных кредитов. Но, с другой стороны, закон не обязывает микрофинансистов использовать данные БКИ при принятии решения о выдаче средств (учитывая, что Бюро – это коммерческие организации, то за возможность пользоваться их информацией МФО вынуждены платить немаленькую стоимость), что и стало лазейкой для тех, кто хочет получить новый займ, имея открытые просрочки. Только выбирать надо небольшие компании, которые финансово не тянут полноценное сотрудничество с БКИ и не запрашивают данные о кредитной истории своих потенциальных клиентов. Правда при этом стоит учитывать, что деньги будут получены на крайне невыгодных для вас условиях, а это чревато существенной переплатой при погашении долга, если, конечно, вы сможете выполнить все свои обязательства, а не просто взвалите на себя еще одно неподъемное кредитное бремя.
Исправить кредитную историю: специальные программы для проблемных клиентов
Вместе с тем некоторые микрофинансовые организации сознательно готовы сотрудничать с клиентами, у которых испорчена кредитная история или даже есть долги перед другими кредиторами. Но при этом, во-первых, список таких компаний крайне ограничен, так как далеко не все МФО хотят брать на себя такие высокие риски, опасаясь ухудшения качества обслуживания своего кредитного портфеля, во-вторых, все зависит от степени «испорченности» кредитной истории и от того, как много клиент должен другому кредитору и, в-третьих, такие программы больше нацелены на то, чтобы у заемщика после успешной выплаты займа появилась «хорошая» запись в БКИ, а значит, с их помощью нельзя получить необходимый объем средств для решения своих финансовых проблем. Поэтому если клиент хочет оформить займ с открытыми просрочками на ту сумму, которая ему действительно необходима, сначала ему, скорее всего, придется прокредитоваться по программе, предусматривающей исправление кредитной истории, и выплатить 3-4 займа, которые будут выданы под крайне высокий процент.
В любом случае никто не даст гарантию, что ваша заявка будет одобрена кредитором, если у вас есть проблемы с выполнением другого обязательства, но попытаться все-таки стоит, тем более, что можно легко увеличить свои шансы на кредитование, подав одновременно не менее 10-15 заявок в разные микрофинансовые организации. И проще это будет сделать онлайн, тем более, что практически все компании, специализирующиеся на розничном микрокредитовании, предлагают такую услугу своим заемщикам.
