Кредитная история ― это своеобразная визитная карточка любого заемщика. Именно по ней банки, а также микрофинансовые учреждения оценивают возможность одобрения заявки на получение денежной ссуды. В этой статье вы найдете ответ на вопрос «Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками?»
Также поймете, что даже при наличии проблем с предыдущими займами можно рассчитывать на своевременную финансовую помощь. Компании имеют доступ к информации по всем ранее оформленным долговым обязательствам. Однако, если репутация заемщика испорчена ― это не повод отчаиваться.
Вероятность получения денег в банке
Крупные финансовые учреждения предъявляют довольно жесткие требования к своим потенциальным клиентам. Перед тем как принять решение о возможности выдачи займа, банки изучают уровень дохода заявителя, его благонадежность и прочие значимые факторы.
Качество кредитной истории играет важнейшую роль в принятии итогового решения. Если репутация заемщика испорчена, ранее у него были просрочки и остались непогашенные долги, возможно два варианта развития событий.
1. Банк предложит кредит по завышенной процентной ставке и сумма займа будет сильно ограничена.
2. Заявка будет отклонена без объяснения причин.
Какое из решений будет выбрано, зависит от политики банка и ряда других факторов.
Например, в Сбербанке можно получить займ на небольшую сумму, даже если раньше были допущены просрочки, но для этого нужно быть зарплатным клиентом или иметь активный депозит на сумму от нескольких десятков тысяч рублей.
В некоторых банках предусмотрены программы так называемого кредитного оздоровления. Это значит, что участники могут получить небольшую сумму в долг и при успешном возврате лимит доступных средств будет увеличиваться, а процентная ставка станет более выгодной.
Обращение в МФО как возможность получить заем с плохой КИ
Если срочно нужно взять денег в долг, а репутация заемщика испорчена, можно обратиться к услугам компаний из сектора альтернативного кредитования. К ним относятся и МФО.
При рассмотрении поступающих заявок микрофинансовые организации ориентируются не только на данные бюро КИ, но и на множества других параметров, а потому их инструменты оценки заемщиков существенно гибче, нежели в банках.
МФО известны высоким процентом одобрения, а также часто выдают кредиты с плохой историей и без работы на большую сумму. При этом для оформления займа даже не нужно выходить из дома, все документы составляются онлайн.
Один из клиентов сервиса «До зарплаты» вспоминает:
«Мне срочно потребовались деньги на ремонт двигателя в машине. В банках получал отказ за отказом. Думаю, что причина в прошлом кредите, который я едва закрыл и допустил множество просрочек. По совету знакомых решил обратиться в «До зарплаты».
Буквально за 15 минут все было оформлено, и я получил деньги на карту. Вернул тоже без особых трудностей. Оказалось, что внести деньги на кредитный счет можно через личный кабинет. Вся процедура заняла около 5 минут».
МФО имеют минимальный набор требований к заемщикам:
- наличие российского гражданства;
- прописка в Москве или другом городе выдачи;
- совершеннолетний возраст;
- наличие источника постоянного дохода.
При этом для оформления кредита не потребуется справки с места работы, привлечения поручителей. Достаточно заполнить онлайн-анкету. При ее обработке МФО проверяют только предоставленные контактные данные заемщика и активность его банковской карты, если в перевод на нее был указан в качестве предпочитаемого способа получения денег.
Куда лучше обратиться: в банк или МФО?
Выбор способа оформления займа зависит от приоритетных требований самого заемщика. Если вы заинтересованы в получении максимально низкой ставки или хотите подать заявку на кредитную карту для совершения покупок в интернете, лучше вначале попробовать обратиться в крупный региональный банк.
Для тех, кому деньги нужны срочно, без проволочек и необходимости сбора огромного числа документов, больше подойдут предложения от МФО.
Кредитование в микрофинансовых организациях имеет целый ряд преимуществ:
- Минимальные требования к заемщикам и высокая вероятность одобрения.
- Высокая скорость обработки заявок (от 10 минут).
- Удобство, для получения денег не надо посещать офис компании.
- Широкий выбор способов выдачи и возврата денежных средств (наличные, банковские переводы, системы электронных платежей и прочее).
При обращении в МФО можно получить займ, даже если ваша карта арестована приставами-исполнителями. В этом случае деньги будут переведены на онлайн-кошелек или через «Золотую Корону», Contact.
Единственным недостатком МФО считаются высокие процентные ставки. Именно с их помощью компании минимизируют риски финансовых потерь при невозврате денег клиентами с плохой КИ или без официального трудоустройства.
Однако, если внимательно подойти к выбору МФО, можно найти предложения о беспроцентном кредитовании для новых клиентов, а также программы лояльности, по которым ставка снижается с каждым успешно погашенным долгом.
Решаясь на получение денег в микрофинансовой организации, не забудьте проверить ее наличие в госреестре, а также обратите внимание на способы получения денег, возможность пролонгации договора и оплаты процентов, если к сроку не нашлось всей суммы.
