Микрофинансовые организации выдают займы многим людям. Преимущества МФО в том, что они довольно лояльные и сотрудничают с теми, кто не трудоустроен официально или имеет плохую кредитную историю. Тем не менее, им невыгодно выдавать займы тем, кто их не будет возвращать, поэтому они, как и, любые банки оценивают клиентов и выявляют ненадежных заемщиков.
Что такое «черный список»
У каждой финансовой организации, выдающей микрозаймы есть своя база данных, где хранится информация обо всех клиентах. Сведения о заемщиках собираются во время работы организации и тех, кому МФО не намерена в будущем, выдавать займы, заносят в черный список.
У каждой финансовой организации своя база данных и свой черный список, к которым у других МФО нет доступа.
Кто попадает в «черный список»
Финансовые организации обычно не объясняют, что именно является причиной попадания в черный список. Как правило, там оказываются следующие категории заемщиков:
- Ненадёжные и неплатежеспособные клиенты с плохой кредитной историей.
Которые в прошлом регулярно задерживали выплату обязательных платежей. Также те, на которых уже заводили дело в Федеральной службе судебных приставов по причине неуплаты кредитов или займов. Таким заемщикам невыгодно давать в долг, потому что они скорее всего они не смогут возвращать деньги в срок и МФО будет нести убыток. - Клиенты, которые пытались обмануть сотрудников МФО или занимались финансовыми махинациями когда-либо.
Это заёмщики, которые подавая заявку на выдачу займа, желали приукрасить свое финансовое положение и предоставляли фальшивые документы или утаивали информацию о своих действующих кредитах. Также те, у кого в прошлом были судимости связанные с мошенничеством или с финансовыми махинациями. - Клиенты, которых попросили внести в чёрный список их близкие родственники.
Да, бывает и такое, что человек постоянно берёт кредиты и не возвращает их. Родственники вынуждены постоянно платить за него долги, чтобы не возникло проблем с коллекторами. И в конечном счёте обращаются в организации выдающие микрокредиты с просьбой внести этого человека в черный список.
Конечно, МФО вправе им отказать, но как показывает практика они обычно удовлетворяют подобные просьбы, так как платежеспособность такого заёмщика в их глазах резко снижается и он становится нежелательным клиентом.
Как получить информацию о «чёрном списке»
Доступ к базам данных МФО есть только у их сотрудников. Распространять информацию о клиентах, которые находятся в черном списке незаконно, так как в нём есть их личные данные. Поэтому в открытом доступе этой информации нет.
Иногда в интернете можно встретить предложения приобрести черный список заёмщиков. Однако не стоит обращаться к этим услугам, скорее всего это мошенники.
Каждый вправе запросить информацию о себе в бюро кредитных историй. Это можно сделать через Госуслуги или в любом банке, микрофинансовой организации и напрямую в любом БКИ. Но даже если по их данным, кредитная история будет плохая, это ни о чем не говорит.
Микрофинансовые организации лояльно относятся к таким заёмщикам, это одно из основных их преимуществ. Для попадания в черный список МФО нужны более серьезные причины.
Как выйти из «черного списка»
Если заёмщик попал в черный список по причине неплатежеспособности и несвоевременной оплаты платежей по кредитам или займам, то его могут оттуда удалить, после того как он наладит свое финансовое положение.
Своевременно будет платить кредитные платежи, получать стабильный доход и снизит кредитную нагрузку, то есть погасит полностью и часть имеющихся долгов. Но через какое время МФО удалит клиента из черного списка никто не знает даже приблизительно. Может этого придется ждать год, может пять лет. Информацию в бюро кредитных историй, например, хранится 10 лет.
Если МФО занесла клиента в черный список, по другим причинам, то вряд ли когда-то будет пересматривать свое решение. Слишком рискованно для организации выдавать ему займ.
Заключение
Любая микрофинансовая организация собирает и хранит информацию обо всех своих клиентах. Особенно важны данные тех, с кем нежелательно сотрудничать в будущем. Их собирают в отдельный “черный список”. Попасть туда можно если регулярно допускать просрочки по платежам, заниматься финансовыми махинациями или по причине жалоб от третьих лиц.
Узнать кто находится в этом списке невозможно, если вы не сотрудник МФО. Если заемщик попал в черный список потому что допускал просрочки по платежам, то его через время могут оттуда удалить, если он наладит свое финансовое положение. А если нарушал закон и вел себя непорядочно, то вряд ли когда-то его имя уберут из списка нежелательных клиентов.
