С необходимостью получения финансовой помощи каждый сталкивался хотя бы раз в жизни, и всякий раз обращение в кредитные организации становится стрессом, так как непонятно, откажут или одобрят заявку.
Зная, какие базы МФО проверяет в первую очередь, вы сможете с большей долей вероятности оценить свои шансы на успех.
База МВД
Первичную информацию о потенциальном заемщике компания получает из его анкеты, где указываются данные паспорта. Этих сведений достаточно, чтобы навести справки о наличии проблем с законом. МФО в первую очередь интересует, не является ли клиент мошенником. Если так, то в займе будет 100% отказано.
Кредитный рейтинг
Второй фактор, на который смотрят микрофинансовые организации ― наличие открытых просрочек. Проверяется это по данным НБКИ. Эту базу смотрят и банки, и МФО.
Только если первые отказывают при наличии не только открытых просроченных задолженностей, но и тех, что были в течение последние 3-5 лет, то микрофинансовые компании отличаются более лояльными требованиями.
Даже если у заемщика были задержки по погашению финансовых обязательств, МФО, скорее всего, закроет на это глаза при условии, что на текущий момент таких долгов нет.
Каждый заемщик может сам проверить свой кредитный рейтинг на сайте НБКИ. Сделать это можно бесплатно неограниченное количество раз. Кредитный рейтинг определяет, каковы шансы на выдачу займа: чем выше балл, тем больше вероятность одобрения.
Оценка финансового состояния
Сведения о трудоустройстве и доходах указываются в заявке. Не все МФО их верифицируют. Кто-то связывается с работодателем для подтверждения данных, другие компании пропускают этот шаг и в большей степени ориентируются на базы ФССП и налоговой службы.
Информация от судебных приставов поможет узнать об имущественных взысканиях, а ФНС расскажет о наличии материальных ценностей в собственности. В совокупности все это дает возможность понять платежеспособность клиента.
Социальные сети
Не все микрофинансовые организации обращаются к профилям в Facebook, VK, Одноклассниках или Instagram, но такая практика с каждым годом получает все более широкое распространение.
Если у заемщика есть профиль в социальной сети, это повышает степень доверия, так как открывает дополнительный канал связи. МФО проверяют не только наличие персональной страницы, но и список контактов. Компании важно убедиться, что среди знакомых клиента нет злостных неплательщиков.
Кроме этого, микрофинансовая организация может обратить внимание на характер публикаций пользователя и его подписки. Если он, например, состоит в группе «Как брать в долг и не платить», или сообщает о том, что вчера потратил 5 тыс. в онлайн-казино, вряд ли его заявка будет одобрена.
Как МФО проверяет доступные базы данных
Чаще всего все этапы верификации осуществляют специальные сервисы и программы, сотрудники не допускаются к оценке онлайн-заявок. Это обеспечивает высокую скорость обработки и сводит к минимуму риск человеческой ошибки.
Повторные заявки обрабатываются быстрее первичных. Это связано с тем, что система уже знакома с заемщиком, и успешное погашение предыдущих займов позволяет отказаться от углубленных проверок.
Кроме данных из налоговой, службы судебных приставов, бюро кредитных историй, МФО проверяет достоверность указанных сведений. Если займ оформляется онлайн, верификации подвергается банковская карта, номер телефона. В том случае, если что-то из перечисленного оформлено на другой паспорт, высока вероятность отказа.
Что делать, если в займе отказали
Иногда даже заявки добросовестных заемщиков остаются неодобренными. Как правило, это связано с ошибками в анкете. Если вы уверены, что у вас нет открытых просрочек по долгам и судебных производств в исполнении, а данные предоставлены без расхождений, проверьте еще раз анкету на наличие опечаток.
При повторном отказе обратитесь в другие МФО. Вероятность одобрения займа в этом случае пропорциональна числу отосланных заявок.
