Согласно исследованиям НБКИ только за 11 месяцев 2020 года россиянам было выдано 16,7 млн микрокредитов. Онлайн-займы приобрели популярность за счет простоты, удобства оформления, высокой скорости обработки заявок и возможности получения финансовой помощи даже с плохой кредитной историей и при отсутствии официального трудоустройства.
Однако, часто бывает так, что расходы не сокращаются, доходы снижаются, как следствие, долговая нагрузка растет, и человеку уже трудно держать ситуацию под контролем.
Только за прошедший месяц пользователи рунета более 3 тыс. раз искали информацию по запросу «Долги в МФО что делать?». Если и вы столкнулись с подобной ситуацией, ознакомьтесь с краткой инструкцией, которую мы подготовили совместно с ведущими экспертами из сектора микрофинансирования.
Почему может возникнуть просрочка в МФО?
Самой распространенной причиной, по которой заемщики попадают в так называемую долговую яму, является собственная финансовая неграмотность. Некоторые клиенты плохо рассчитывают свои силы, берут взаймы неоправданно много, а затем занимают снова, чтобы отдать предыдущие займы.
В результате на проценты переплаты начисляются новые проценты, и вот заемщик уже не в состоянии платить по счетам. Запрос «по кредиту платить нечем, что делать форум 2021» стал одним из самых частых с начала года, что лишний раз подтверждает актуальность проблемы.
Кроме банального расточительства, причиной долгов могут стать следующие неблагоприятные факторы:
- сокращение на работе, потеря основного источника дохода;
- несоблюдение графика платежей;
- мошеннические действия.
Став жертвой злоумышленников, человек, как правило, узнает об этом слишком поздно, когда вернуть списанные приставами деньги и восстановить свою репутацию нельзя, либо крайне сложно. Чтобы избежать подобных ситуаций, стоит внимательно читать все подписываемые бумаги и с осторожностью оставлять персональные данные в интернете, любых коммерческих учреждениях.
Вероятность допустить просрочку по кредиту из-за плохого расчета срока зачисления средств более высока, нежели шанс стать жертвой мошенников. Часто заемщики производят оплату через терминалы или банковские кассы, забывая о том, что деньги до МФО могут доходить в течение 3-5 рабочих дней.
В результате к дате погашения платеж оказывается просроченным, а клиенту приходится рассчитываться еще и за пени или штрафы. Чтобы не допустить этого, всегда внимательно изучайте условия обслуживания и вносите деньги заранее, если ранее не пользовались выбранным способом транзакций.
Как МФО взыскивают долги?
Если должник пропустил дату платежа, первое, что делают сотрудники микрофинансовой организации ― пытаются связаться с заемщиком и выяснить причину отсутствия оплаты. Как правило, на этом этапе можно договориться об отсрочке в несколько дней.
Однако, если оплата так и не поступает, специалисты МФО переходят к более радикальным действиям, в числе которых психологическое давление и взыскание денег в принудительном порядке.
Как показывают отзывы должников, компании редко обращаются в суд. В большинстве случаев сотрудники звонят заемщику с напоминаниями о просрочке, а после пытаются воздействовать через близкое окружение нерасторопного клиента: регулярно связываются с родственникам, друзьями и работодателем. Быть под таким давлением нелегко и в большинстве случаев клиенты все же находят деньги, чтобы погасить займ.
В суд МФО обращаться не выгодно, так как суммы у быстрых кредитов небольшие, да и риски по их неуплате уже заложены в высокой процентной ставке. Если все же компания решится подать иск, скорее всего, к заемщику будут приняты меры принудительного взыскания, которые включают арест банковских карт, в том числе и кредитных, изъятие имущества.
Когда микрофинансовая организация не решается подать в суд, а постоянные напоминания специалистов о просрочке не оказывают должного воздействия, безнадежная задолженность продается коллекторам. В этом случае неприятные звонки и психологическое давление будут продолжаться годами.
Чтобы этого не произошло, обратитесь к сотрудникам микрофинансовой организации, объясните причину возникшей просрочки. Часто специалисты входят в положение клиента, если видят, что он выходит на контакт, и стараются задержать дело до передачи в суд или коллекторам.
Что делать, если нечем платить по онлайн-кредиту?
Столкнувшись со сложной финансовой ситуацией, не стоит опускать руки. Есть несколько методов, которые помогут исправить текущее положение дел.
- Оставайтесь с сотрудниками МФО на связи.
- Вносите хотя бы небольшие платежи.
- Проведите процедуру «финансового оздоровления».
На одном из форумов клиент Webbankir рассказал историю:
«С женой потеряли доход, было нечем платить по счетам. Пришлось оформлять микрозайм, чтобы дотянуть до первой зарплаты с нового места работы. Оказалось, что плохо рассчитали свои силы, к дате платежа не хватило даже на оплату процентов. Признаться, поначалу даже стало страшно. Думал, скоро начнут ломиться коллекторы, посыпятся угрозы.
Решил сам позвонить в МФО. Объяснил ситуацию. Меня поразила вежливость девушки-специалиста. Она посоветовала обратиться к друзьям или родственникам, чтобы найти денег хотя бы на пролонгацию договора, пообещала, что в МФО готовы подождать, перед тем, как взыскивать долги с помощью коллекторов.
В результате все окончилось хорошо. Мы с супругой нашли выход и оплатили все разом всего через 2 дня».
Чтобы скорее поправить финансовое положение, также стоит провести ревизию своих доходов и расходов. Подумайте, от каких трат вы можете на время отказаться, и как заработать дополнительных денег. Финансовое здоровье считается нормальным, когда расходы не превышают получаемого дохода.
